对金融市场的财务顾问(FA)而言，2020年是最好的一年，也是最坏的一年。
寒冬又至，资产端对接资金端的难度骤然升高，连通两者的FA可能从未被如此需要过;同时，在前景极不明的情况下，投资人对项目的关注点由机会向风险倾斜，出手慎之又慎，“不愁没生意做”的FA们时时需要应对“做不成生意”的危机。
在这样的大环境里，传统的FA机构如果不紧跟数字化转型的步伐，迟早会面临淘汰的结果。现在的数字金融是互联网+、大数据、云计算、人工智能等技术向金融业渗透过程中产生的一种新型金融业态，已成为新时代经济发展的强劲引擎。未来，传统金融行业的运行方式、服务模式乃至整个生态都将会在这样的环境中得到重塑。
在创业潮水高涨的时代里，做为一位优质的FA的最好方式是陪创业者一起拨开商业模式探索的迷雾，在无数种终局中找出最巨大、最性感的那一种，并把这样一个故事翻译给资本市场，为创业者寻求到最高的估值。但2020年是一个残酷的转折点，一时间几乎所有资本的关注点都从“看前景”转为“看风险”。在接下来的3年激烈的市场竞争里，数字化场景将成为FA金融服务的标配。
如何在一个下行市场里异军突起?亦是一匹FA“黑马”直面逆境，在复杂交易中运筹帷幄、对创业公司极尽本分的故事。
数字化转型对FA金融行业的重要意义
1、数据驱动FA资产端和资金端的对接
金融业作为数据密集型行业，要充分发挥数据要素的倍增作用，实现靠数据支撑决策，用数据辅助管理FA资产端对接资金端的项目。
从数据基础角度分析，应将资产端和资金端数据治理纳入中长期发展规划和战略布局。加强数据标准、数据模型、数据架构的建设管理，理清数据权属关系，做好升级分类，强化隐私保护。建立覆盖数据全生命周期的治理体系，为对接决策管理夯实数据基础。
从数据能力角度分析，应建设支持信息整合、建模处理、算法分析的综合性数据中台。打造科技赋能、数据驱动、业务联动的能力中枢，为决策管理提供强有力的数据支撑。
从数据应用角度分析，应运用海量多维数据，实现离散信息整合和特征关联。将单场景信息增益叠加为多场景、图谱化的高价值数据。深挖数据潜能，提升业务洞察能力，增强决策管理的前瞻性和精准性。
2、重塑FA金融行业组织形式、基础架构、能力建设
在金融数字化的加持下，FA金融机构应开拓创新，加快运营机制的敏捷重塑。
在组织形式方面，FA金融机构IT系统要推动从集中式向分布式治理转变，从以账户为中心向以客户为中心、以场景为中心的运营模式转变。通过金融数字化的转型，探索有利于科技成果应用、产品服务创新的敏捷化组织形式，提升市场需求的响应速度。
在基础FA架构方面，打造兼容异构、平台化、组件化的数字底座，有序推动向多节点并行、数据分布存储负载动态均衡的技术架构引进，实现系统资源的弹性部署、敏捷利用和灵活调度。
在能力建设方面，全面塑造数字思维，健全有利于复合型金融科技人才选用育留的激励机制。运用敏捷研发、开发运维一体化等方式，提高产品研发质量和交付效率，持续激发数字创新活力，提升金融数字化转型能力和核心竞争力。
3、升级再造FA业务模式流程、体验、渠道
在全球金融业版图重塑的过程中，传统金融中心面临转型，以金融科技为代表的新兴金融业务模式正在崛起。过去几年，中国金融科技发展迅速。FA金融机构应与时俱进，聚焦业务模式的智慧再造。
首先要重构FA业务流程。机构要积极运用科技流程自动化、自然语言处理等技术，动态评估和深度优化业务流程。打通部门间的业务阻隔与流程断点，实现跨角色、跨时序的业务流程灵活定制与编排，全方位提升FA业务处理的智能化水平。
二是优化资产端和资金端业务体验。构建融合用户场景与服务的营销管理体系，对用户进行数字化认知，结合用户偏好打造情景感知式金融服务，为不同客户提供更周全、更贴心、更有温度的定制化方案。
三是融通资产端和资金端业务渠道。运用物联网+技术推动线上网点多模态、沉浸式、交互性智慧网点升级。基于全局统一客户视图，实现线上渠道网点间信息互通共享、服务无缝衔接，打造高效融通的全渠道服务能力。
4、加强FA风险防控措施，穿透式评估、联动式处置
FA可以通过利用科技赋能，从而加强金融安全体系和能力建设，扎劳织密金融创新安全网。
一是建立涵盖不同资产端和资金端的风险信息共享机制。多方协同的风险监控平台，动态感知风险全局态势，增强全天候自动监测能力，实现风险看得见。
二是穿透式风险分析评估。利用数字化手段拓构复杂业务表现，把握金融本质和风险实质。将风险归类分级并深入分析关联关系，准确研判影响范围和危害程度，做到风险辨得清。
三是联动式风险预警处置。建立跨部门、跨机构、跨行业的联防联控体系，构筑异常交易自动化拦截与高效应急处置机制。全面提高金融业风险抵御能力，做到问题早预警、漏洞早补救，确保风险管得住。
2020年初，新型冠状病毒肺炎疫情爆发，成了突袭中国经济的黑天鹅。未来，在经济社会生活重塑的进程中，数字经济将发挥越来越重要的作用，数字金融将扮演不可或缺的角色。
在依托数字化科技，为FA行业提供垂直金融领域直播服务的基础上，爱保信的littlebee小蜜蜂系统为其搭建了一个资产端和资金端的线上会议，体现了数字化对金融对业务模式的改变。
Littlebee小蜜蜂助力FA传统商业模式向数字化转型
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